超市门口领的免费保险能管一辈子吗？老王家的真实经历告诉你答案

上周三买菜时，老王家媳妇在超市门口被热情的工作人员拦住，说是扫码就能领三个月意外险。回家路上她越想越不对劲："这白给的保险要是真出事，人家能给赔吗？"

一、天上掉的保险馅饼长什么样

银行柜台摆着的红色宣传单、商场里扫码送保障的活动，这些免费保险通常有三大金刚护体：

• 意外险：保摔伤烫伤，就像超市送的那种
• 健康体验险：某些体检中心会搭着套餐送
• 车险体验包：加油站常见的"扫码送三天道路救援"

1.1 保障期限藏着小心机

我翻过二十多家保险公司的条款，发现免费保险的生效时间就像超市促销：

保险类型	常见保障期	数据来源
扫码意外险	7天-3个月	2023银保监会行业报告
车险体验包	24小时-7天	某安保险官网条款
健康体验险	1个月-1年	某康人寿产品说明书

二、免费保险的"保质期"迷局

去年夏天，张女士领的免费健康险刚好在第31天到期，她骨折住院时才发现保障早没了。这种案例在消协记录里每年都有百来起，主要卡在三个时间点上：

2.1 等待期的文字游戏

• 意外险通常次日零点生效
• 疾病类保险可能有15天等待期
• 车险体验包精确到分钟计算

三、免费vs自费保险对照手册

对比项	免费保险	自费保险
保障期限	平均28天	1年起保
赔付上限	通常≤5万	百万级常见
续保条件	不可续保	多数可续
数据来源	2024保险行业协会调研数据

四、菜市场智慧选保险法

楼下刘婶的经验之谈挺实在："看免费保险就跟挑特价菜似的，得注意三点：

• 掐着指头算准到期日
• 看清免赔额是不是自己承受得起的
• 重点看保单里的除外责任条款

4.1 续保转正的可能性

某宏保险的客服经理透露，约3成客户在免费险到期后会选择加购长期险。但要注意，这时候的健康告知可不像领免费险时那么简单。

五、领免费险的三大纪律八项注意

小区保安老周去年就因为乱扫码，莫名其妙多了份保险，结果：

• 每月收到十几条保险短信
• 理赔时发现保障范围不对
• 个人信息被转卖三次

窗外的知了开始叫了，老王把媳妇领的那份保险单折成纸飞机，轻轻甩出窗外。远处超市的促销喇叭还在响，但这次他们知道该怎么选了。